Путин подписал закон. И это не просто формальность — теперь у мошенников с кредитами стало меньше шансов, а у нас — больше времени на раздумья. Ввели так называемый «период охлаждения». Суть проста: банк не может выдать деньги сразу. Если сумма от 50 до 200 тысяч рублей — ждем минимум 4 часа. Свыше 200 тысяч — 48 часов. Для новых токенизированных карт (цифровых) суммы свыше 50 тысяч вообще зачисляются через двое суток после выпуска карты.
Но не всё подпадает под эти правила. Ипотека, автокредиты, займы с поручителями или созаемщиками, рефинансирование старых долгов — тут «охлаждения» нет. Считается, что там мошенничать сложнее. Также исключены кредиты на товары и услуги у юрлиц и ИП, если оформлял их не через интернет.
Важный момент: если банк нарушил антифрод-процедуры (те самые проверки на мошенничество) и потом всплыло уголовное дело о хищении средств — заемщик освобождается от долга. Полностью. Проценты не начисляются, коллекторам долг не передают. Банк сам виноват, что не проверил.
ЦБ будет следить за тем, как банки борются с фродом. Если меры слабые — «период охлаждения» могут менять. Банки, кстати, получили право отказывать в картах тем, кто есть в базе ЦБ о мошеннических переводах, или ограничивать операции по уже выданным картам суммой в 100 тысяч рублей в месяц.
Еще расширили данные по токенизированным картам. Теперь операторы переводов и НСПК видят номер карты и сколько дней прошло с момента её цифрового преобразования. Это помогает точнее определять, когда начинается «период охлаждения».
Обмен данными между банками, МФО и бюро кредитных историй (БКИ) тоже упростили. Теперь при обращении в банк или МФО нужно обязательно давать ИНН. МФО обязаны разработать внутренние правила, чтобы не выдавать займы без согласия заемщика. Деньги МФО могут переводить только если данные заемщика и получателя совпадают (кроме оплат товаров и услуг юрлицам/ИП). МФО теперь тоже видят базу ЦБ о мошеннических переводах.
Когда вступает в силу? Через 90 дней после публикации, но есть нюансы. С 1 сентября 2025 года заработают нормы про токенизированные карты и «период охлаждения». Обязанность БКИ предоставлять данные для предупреждения мошенничества — с 1 июля 2026 года. Остальные нормы — с 1 марта или 31 декабря 2026 года.
Короче, система становится жестче. Для честных заемщиков — лишние дни ожидания, но зато защита от случайных долгов. Для мошенников — меньше лазеек.
Путин подписал закон. И это не просто формальность — теперь у мошенников с кредитами стало меньше шансов, а у нас — больше времени на раздумья. Ввели так называемый «период охлаждения». Суть проста: банк не может выдать деньги сразу. Если сумма от 50 до 200 тысяч рублей — ждем минимум 4 часа. Свыше 200 тысяч — 48 часов. Для новых токенизированных карт (цифровых) суммы свыше 50 тысяч вообще зачисляются через двое суток после выпуска карты.
Но не всё подпадает под эти правила. Ипотека, автокредиты, займы с поручителями или созаемщиками, рефинансирование старых долгов — тут «охлаждения» нет. Считается, что там мошенничать сложнее. Также исключены кредиты на товары и услуги у юрлиц и ИП, если оформлял их не через интернет.
Важный момент: если банк нарушил антифрод-процедуры (те самые проверки на мошенничество) и потом всплыло уголовное дело о хищении средств — заемщик освобождается от долга. Полностью. Проценты не начисляются, коллекторам долг не передают. Банк сам виноват, что не проверил.
ЦБ будет следить за тем, как банки борются с фродом. Если меры слабые — «период охлаждения» могут менять. Банки, кстати, получили право отказывать в картах тем, кто есть в базе ЦБ о мошеннических переводах, или ограничивать операции по уже выданным картам суммой в 100 тысяч рублей в месяц.
Еще расширили данные по токенизированным картам. Теперь операторы переводов и НСПК видят номер карты и сколько дней прошло с момента её цифрового преобразования. Это помогает точнее определять, когда начинается «период охлаждения».
Обмен данными между банками, МФО и бюро кредитных историй (БКИ) тоже упростили. Теперь при обращении в банк или МФО нужно обязательно давать ИНН. МФО обязаны разработать внутренние правила, чтобы не выдавать займы без согласия заемщика. Деньги МФО могут переводить только если данные заемщика и получателя совпадают (кроме оплат товаров и услуг юрлицам/ИП). МФО теперь тоже видят базу ЦБ о мошеннических переводах.
Когда вступает в силу? Через 90 дней после публикации, но есть нюансы. С 1 сентября 2025 года заработают нормы про токенизированные карты и «период охлаждения». Обязанность БКИ предоставлять данные для предупреждения мошенничества — с 1 июля 2026 года. Остальные нормы — с 1 марта или 31 декабря 2026 года.
Короче, система становится жестче. Для честных заемщиков — лишние дни ожидания, но зато защита от случайных долгов. Для мошенников — меньше лазеек.