Почта Банк, ВТБ, Дом.РФ, Зенит и Совкомбанк — все хором говорят: «лестничных» вкладов у нас нет. И это, пожалуй, самое честное, что можно услышать от банков сейчас. Алексей Охорзин, зампред правления Почта Банка, прямо сказал РИА Новости: если сравнивать эти дифференцированные продукты с обычными депозитами, доходность получается примерно одинаковой. И не превышает среднерыночную.
Суть в том, что в рекламе часто указывают не эффективную, а максимальную ставку. Цифры вроде 25-27% (о которых писала «Российская газета») выглядят привлекательно, но по факту это маркетинговый ход. Эксперт БКС Мир инвестиций Людмила Рокотянская добавляет важную деталь: зачем банку привлекать ваши деньги под 27%, если он может занять у ЦБ под 21%? Фактическая ставка не может превышать ставку рефинансирования. Поэтому, видя такие предложения, лучше сразу лезть в условия или проверять реальные значения на сайте ЦБ.
Конкуренция за деньги клиентов усилилась, особенно после того, как по СБП стали доступны переводы на большие суммы. Банки используют дифференцированные ставки, чтобы привлечь внимание. Управляющий директор АКРА Валерий Пивень считает, что нарушений здесь нет, если клиентов нормально информируют об особенностях продукта. Но «нормально информируют» — понятие растяжимое.
Итог прост: «лестничные» вклады — это часто просто обычная доходность, упакованная в сложную форму. Если хотите спать спокойно, выбирайте простые депозиты.