ЦБ, несмотря на всю свою жесткость, всё-таки подтянул прогноз по потребкредитам на 2024 год. Ожидаемый рост портфеля теперь в диапазоне 15–18% (ранее было 12–17%). Звучит странно? Да, учитывая, что регулятор параллельно давит на банки макропруденциальными лимитами (МПЛ) и поднимал ключевую ставку с 19% до 21%.
Но в «Банковском секторе» пишут, что верхняя граница диапазона повышена именно из-за текущей динамики. Хотя сразу же добавляют: в четвертом квартале рост должен замедлиться. Кредиты дорожают, регулирование теснит — логично.
Есть еще один момент, который многие упускают. В третьем квартале полная стоимость кредита (ПСК) составила 27,6%. ЦБ прямо говорит: это значение занижено. Почему? Потому что некоторые банки некорректно считают ПСК по кредитным картам, а на них сейчас основной объем выдач.
Что из этого вытекает? Поскольку среднерыночный ПСК за третий квартал станет базой для расчета предельного уровня на первый квартал 2025 года, Банк России просто отменяет ограничение ПСК по кредитным картам на этот период. Аргумент простой: карты не станут менее доступными, а риски перекредитованности и так ограничены действующими МПЛ.
В общем, регулятор видит, что банки в третьем квартале уже снизили выдачи закредитованным гражданам (это было в «Обзоре финансовой стабильности»), и структура кредитования стала более сбалансированной. Но общий тренд на рост в 15–18% за год остается.
А вот на следующий год ЦБ уже готовит сжатие. Жесткая денежно-кредитная политика должна заставить физлиц сберегать, а для мелких трат — использовать льготные периоды по картам. Звучит как план, но пока цифры за 2024-й выглядят оптимистичнее, чем меры по сдерживанию.
ЦБ, несмотря на всю свою жесткость, всё-таки подтянул прогноз по потребкредитам на 2024 год. Ожидаемый рост портфеля теперь в диапазоне 15–18% (ранее было 12–17%). Звучит странно? Да, учитывая, что регулятор параллельно давит на банки макропруденциальными лимитами (МПЛ) и поднимал ключевую ставку с 19% до 21%.
Но в «Банковском секторе» пишут, что верхняя граница диапазона повышена именно из-за текущей динамики. Хотя сразу же добавляют: в четвертом квартале рост должен замедлиться. Кредиты дорожают, регулирование теснит — логично.
Есть еще один момент, который многие упускают. В третьем квартале полная стоимость кредита (ПСК) составила 27,6%. ЦБ прямо говорит: это значение занижено. Почему? Потому что некоторые банки некорректно считают ПСК по кредитным картам, а на них сейчас основной объем выдач.
Что из этого вытекает? Поскольку среднерыночный ПСК за третий квартал станет базой для расчета предельного уровня на первый квартал 2025 года, Банк России просто отменяет ограничение ПСК по кредитным картам на этот период. Аргумент простой: карты не станут менее доступными, а риски перекредитованности и так ограничены действующими МПЛ.
В общем, регулятор видит, что банки в третьем квартале уже снизили выдачи закредитованным гражданам (это было в «Обзоре финансовой стабильности»), и структура кредитования стала более сбалансированной. Но общий тренд на рост в 15–18% за год остается.
А вот на следующий год ЦБ уже готовит сжатие. Жесткая денежно-кредитная политика должна заставить физлиц сберегать, а для мелких трат — использовать льготные периоды по картам. Звучит как план, но пока цифры за 2024-й выглядят оптимистичнее, чем меры по сдерживанию.